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银行卡和信用卡有什么区别(银行之间信用卡数据互通吗，为什么)
admin2025-06-06 09:08:40网红美食54人已围观
简介大家好，今天来为大家分享银行卡和信用卡有什么区别的一些知识点，和银行之间信用卡数据互通吗，为什么的问题解析，大家要是都明白，那么可以忽略，如果不太清楚的话可以看看本篇文章，相信很大概率可以解决您的问题，接下来我们就一起来看看吧！本文目录银行卡和工资卡不一样吗有信用卡好还是没信用卡好银行之间信用卡数据互通吗，为
大家好，今天来为大家分享银行卡和信用卡有什么区别的一些知识点，和银行之间信用卡数据互通吗，为什么的问题解析，大家要是都明白，那么可以忽略，如果不太清楚的话可以看看本篇文章，相信很大概率可以解决您的问题，接下来我们就一起来看看吧！
本文目录
银行卡和工资卡不一样吗
银行卡当然可以是工资卡，但工资卡只能是一家银行卡，你可自己还可以办多家银行卡，比如信用卡，银证转账卡，医保卡和银行卡捆定
有信用卡好还是没信用卡好
一、信用卡是什么？
银行评估你的还款能力以后，给你一笔随刷随取的钱，放在一张卡里。这张卡就叫信用卡。还款能力参考的最重要指标，是你的工资收入稳定性和工资高低。比如开头的例子那个女律师月薪3000能拿到87万授信，是因为律师这个职业收入稳定且工资普遍高，银行对她的还款能力过度高估。如果是个销售或者矿工，哪怕月入8000，信用卡额度基本上也就10多万出头了，甚至谨慎的时期都不批卡（批卡的意思是审批下来给你信用卡）。信用卡每个月有一个账单日，账单日那天出账单，比如5号账单日，你1号开始用卡刷了1000块，那5号就出了1000块账单。信用卡每个月有一个还款日，还款日一般是账单日的20天以后（不同银行前后差几天）。只要你还款日结束前还进去，就是不产生利息的。哪怕你刷了100万，还款日结束前还上，也没利息。问题来了：5号出账单以后你又刷了5000块。那么25号还款日，你要还多少呢？是6000吗？错，还是1000。因为信用卡的还款规则是按账单来算还款，而不是还款日前你实际用掉多少来算还款。
上个月6号到这个月5号，是这个月的账单，这个月6号到下个月5号的消费是下个月的账单。上面这句话，请反复看。
这将是你使用信用卡时了解的最重要的一个规则，也是你欠债还不上时利用的最重要的一个规则。现在看不懂也不怕，收藏起来，这是救命稻草。信用卡除了随刷随用以外，还可以随取随用。直接通过ATM提出现金来，日息一般万5。能不用就不用了，刷卡用没利息，提现用有利息。除了随刷随用、随取随用，还能随时分期。分期是信用卡盈利的大头，比如你出了3万的账单，下个月还不起了，你可以选择还最低（大概账单十分之一），剩下的钱计算利息。也可以直接分3-36期来还，这样每个月还款就几百几千的，没压力了，只是利息要0.65%——0.9%之间一个月，分的期时间越久月利息越低。如果你分期了8万12个月，每个月0.75%的利息，那银行心里就乐开花了。0.75%*12=9%的年利率是不是？一年一共是7200元的利息钱。但实际上，你并没有8万用一年啊，你每个月都在还款，其实银行借给你的本金是在不断递减的，但利息还是按8万算。银行心里就更乐开花，为了方便我就不列复利计算公式了，直接告诉你结果，真实的利息是年利率16.62%，真实利息是13296元。这种鸡贼的做法不止银行这么干，花呗分期也是一样的。这是行业惯例了。你8万都花了，一年也就别计较这13296元的利息了。毕竟网贷，算上复利和借款手续费，真实年利率36%经常都已经良心。
二、信用卡你用来干嘛？
当然是消费。有的必须花，哪怕逾期当老赖也要花。比如你月薪2500，你家里亲人得了重病，保险垫付来不及或者没买对应保险，或者保险这也不赔那也不赔了。拿着信用卡去刷一下，20万以内都能秒解决。有的不该花，哪怕100块都不花。比如你月薪8000，你想买个3万的包搭配你的时尚款，那Ok第一个包你可以买，形象要走在能力前面，没人愿意透过你邋遢穷酸的形象去深入了解你有趣的灵魂。但第二个包你就不该买了，要买攒钱买。你一旦开了这个过度消费刷卡的头，有第一第二就有第三第四，迟早走上女律师烧炭自杀的路。有的要在限度内花，最多花卡额度的70%。比如你月薪5000，你很迷茫你应该干什么。我告诉你你不是迷茫，你是没见识。你自己数数你见过多少种职业知道多少赚钱方式？少得可怜！那你怎么选一条你喜欢的路？花钱去体验你喜欢的东西，这是最直接的！体验时用十步开钱眼法去反复分析。如何选择创业项目和方向？之后你打开这篇看细节。你见过1000种职业和赚钱方式，你不会迷茫你想干什么，你只会选择你想干什么。还有你需要学习和跟随好的老师，提高自己的眼界和实力，也应该花这个钱。为什么最多花卡额度的70%？后面我说信用卡风险警戒线的时候再说。有的要在限度内花，最多花卡额度的50%，贷款额度月还款不超过月薪。比如你月薪10000，你想创业做一点事，大概要花10万块，OK，那你至少有20万的信用卡，你花一半去采购相关必需品。如果你要用信用卡贷款，比如招商信用卡有一个e招贷能给你几乎等同于信用卡的额度，比如中信信用卡有个圆梦金能给你2-3倍信用卡额度，那优先用信用卡贷款，月还款不能超过你的月薪，你月薪10000那最好每个月还3000。而且，钱只能用在采买东西，银行规定钱不能用于经营活动。尽管，银行不会主动查你是不是用于经营活动。但从合法合规的角度看，信用卡里的钱使用的唯一方法，是通过商家的POS机消费。点到为止。相关产业链成熟。有的不得不花，保持生活需要。不奢侈但也不贫贱，比如你工资不够用了，你报名学习了一个会让你更优秀的课程，花光了月薪。那么，你可以使用信用卡来点外卖付房租生存。我早些年带了400块裸辞出门，在一个陌生的城市住青旅借别人电脑找工作，花光月薪去学习。就靠信用卡点外卖生存了好几个月，每餐为了凑满减能点够2顿吃的，或者跟同事拼饭吃。我感恩信用卡在我最难的时候给了我好几万让我能有钱生活，有钱成长，有钱社交。从那以后我开始喜欢信用卡，几年后尽管早已不必靠信用卡生存，我的资产也远超过了信用卡的授信额度，但持有高额卡依旧是生活的保障，万一哪天我破产了，信用卡至少可以支撑我两年的生活东山再起。信用卡没有人间冷暖、人走茶凉，只看还款能力。而还款能力，最大的影响是工作。所以我告诉你在职业自由前，先办卡。银行是不会给个体户批大额信用卡的，因为个体户不稳定朝生夕死还不纳税，还款能力不行。也不会给公司法人批卡，除非提供公司的各种流水和证明以及大额存单来验证还款能力。你必须还在公司时，就把卡都办下来，这是最容易的路。
三、信用卡怎么办出20万以上的额度？
20万是一个普通人踮脚就能达到的数字，从我自身和给身边人、我的社群粉丝做过的财务规划经验来看，只要你在北上广深杭等一线及准一线城市，和武汉、南京、厦门等热门二线城市，找到一份月薪6000左右的工作，工作半年以上就能拿到。工作选金融、互联网、银行、公务员都是上佳，普通私企中等，各企业业务员和高危高流动性岗位最差。比如互联网行业普通运营和五星级酒店端盘子精通3国语言可能是一个工资水平，但运营的信用卡额度会比端盘子的服务员高，因为稳定性高行业估值高，相对有强的还款能力。最好的企业是各行500强和公家事业单位，这些企业都是银行白名单，一般会给大额且审批手续很简单。我有个粉丝在北京的一家国有政策性银行做专款审批的，他单位属于白名单，办卡都是5万起步的。别在三线城市以下，23岁以下去申请银行信用卡，给的授信一般都很低。家里有矿，好几套房，奔驰宝马的豪请无视，您随意，你提供下房子、车子、大额存单做资产证明就下大额卡了，不需要工作。信用卡这东西，宁可让银行高估你，总好过低估，钱多不嫌烧手。我上班的时候工资是1万5起步还有副业收入，那位女律师才月薪3000，但我们额度差不多。其实我很佩服她，她能让银行高估她的还款能力高估的那么离谱。如果她不烧炭自杀，我掏几千上万跟她学习一下都是愿意的。办卡优先招商、交通，其次建行、农业一类，最后商业银行光大、中信、兴业、华夏等。优先办的好批，其次办的不喜欢你持卡行数太多，最后办的对你条件宽松额度给的高。如果你能办出有年费的大额卡，请一定办（中信除外，老忽悠2000年费给个额度低风控差不多的假白金），因为有年费的卡风控相对松很多，风控松能干嘛，你自行研究，点到为止，总之是很有用的，一年2000年费不白花。如果银行推荐你办那种刷卡就自动分期的白金卡，果断拒绝！刷卡就自动分期，那玩意虽然额度肯定都高，但利息每年上万，太亏了。（想算的自行百度搜索分期复利计算器）如果你办的是白金卡，一般都会有visa副卡，visa是欧美国家版本的“银联”，用来互通所有加入visa的银行它的转账交易数据。拿着visa副卡可以在全球很多热门国家境外刷卡消费，出国游前记得要激活visa副卡哦。四、信用卡各行有哪些优劣和真实的福利第一个重点用招商，招商银行的IT系统是全银行里最优秀的，提额快，只要你用基本上三到六个月就提30%，用卡轻松，同样的用法我招商三年多额度提到上限，其他行提额杯水车薪。招商信用卡和储蓄卡最好一起用。app体验好，从来不需要你莫名其妙跑网点。举个例子招商app上可以直接提高日转账限额到500万，而华夏app日转账限额提高到5万以上都需要本人持身份证去网点，农行的app密码经常莫名其妙就错误而且输入三次就锁了不去网点激活它能永久锁卡，兴业的app做的屎一样积分活动兑换的东西商家都不会操作根本用不了，浦发app信用卡积分几十万才能兑个几十块的东西。招商基本上没什么严重的bug，而且因为IT系统强大，它可以准确判断你的财务状况，及时提额。第二个重点刷交通，交通的积分可以直接当钱花，我交通每个月花几万，大概三个月积分就能当100块左右花了，使用交通app支付可以积分直接抵钱。其他银行送的什么9积分星巴克，商家优惠，各种免费洗车，酒店升级，飞行里程，机场贵宾厅一类对普通人来说都是虚的，星巴克那兑的是基础款咖啡我都不爱喝，很多积分兑的优惠券商家操作很麻烦还不会，免费洗车经常停止合作还洗的敷衍，酒店升级看运气还需要积分很久，机场贵宾厅随机有一两个行的还得持卡进忘带就废了，银联的高铁和机场贵宾厅每天只有几百份必须7点起床去抢晚了就没了，飞行里程有兑换限制还清空我一年飞十几趟也换不了一张从东北飞杭州700多块钱的票。研究这些福利花很多时间不说，还占不到多少便宜。我懒，我宁可花多点钱买个省心。我十行卡在用，总结下来还是招商和交通实在，招商积分直接换实物，我的美旅包（皮实轻便耐操真不赖就是小了点）、拉杆箱（皮实轻便耐操真是好东西）、美队正版漫威挎包（带狗逛街装狗用了耐操的好东西）、养生热水壶（功能多又大还质量好）、保温杯（米奇正版授权很精致）、康宁玻璃锅（玻璃做的锅煲汤好看还能当大盘子用）、刀具（几件套忘了）、吸尘器（送丈母娘很喜欢）、肩颈按摩仪（精致好看力度一般）、骨瓷盘子一套（质量不错也好看）……都是招商app兑的。交通积分直接抵钱花，我的酸菜鱼、日式拉面、烤鱿鱼、重庆火锅……三月一次都是交通app请的。五、信用卡的风险警戒线在哪里？信用卡能透支，有福利。我的观点是每个年轻人都应该持有十行信用卡，它真的好用，只是要注意风险。1、超过还款日3天不还就是逾期，逾期会影响征信。小逾期没事，3天内还上一般不上征信（工行经常除外），逾期10块钱以内一般也不算逾期。银行电话联系还款后马上还上，可以跟银行申诉，比如我有两次逾期忘记还款，申诉原因都是你有我电话怎么不给我打电话？非要逾期10多天你才打？我差你那点钱吗？你打电话过来我都10分钟以内还清的，你只有义务跟我追债，没有义务维护客户征信良好是吗？我跟你说我马上要买房，就因为这点钱导致我房贷利率上浮甚至拒贷，我跟你没完，一定银监会投诉你们，你得给我撤销逾期记录。结果一次撤销成功，一次滞纳金全额返还逾期金额归零但逾期记录还在。这点绝对是银行的工作失误，逾期第一天就应该公众号、短信提醒，第二天就应该致电客户，逾期十几天才打电话催债，太不负责任。30天以上逾期，属于征信污点，6个月内，甚至12个月内不批房贷，或者6个月以后批了，也会利率上浮不少。其他消费贷款基本不批。60天、90天以上逾期，征信就是黑户。黑户的意思是很多需要征信的地方你都借不到钱了。逾期高达几十万，90天以上，还款态度恶劣被银行起诉是可以入刑的，能判有期徒刑。开篇那个女律师可能就是还不上了，懂点法，怕被判刑就自杀了。逾期高达几十万，90天以上，银行不起诉也没事，就是征信黑了，买不了动车飞机票，这看运气，或者你跟银行信贷部主任有一定关系他压下来拖着不起诉。逾期高达几十万，90天以上，银行起诉也没事，没必要寻死，只要你公示财产每个月还一点，证明还款意愿良好，争取减少滞纳金，银行也没必要非把你送进监狱去，你进去了肯定是一毛钱都不会还的律师费还得搭上。还款日结束前必须还清，卡多了就弄个表格做记录，管理得当。
2、网贷会影响信用卡批卡率与额度，还会影响银行贷款。银行系统是鄙视网贷的，比如平安银行，半年内如果你有网贷记录，哪怕你资质特别好没过征信就有20万预审批额度，哪怕你只是查了一下网贷额度都没贷款，它也拒绝给你批平安银行的贷款。其他银行也或多或少鄙视网贷，如果因为网贷记录导致你批不下来房贷车贷或者生意急用钱的经营贷那损失就大了。如果你需要银行系统的资金，那就别碰各种网贷平台。就算是大平台也别碰，尤其是京东白条和阿里借呗等这些额度小的消费贷，都上征信。刚出社会的毕业生办信用卡不好办就用一点白条和借呗，半年一年还清后用助于办卡，出来几年的就别用了，得不偿失。3、大钱要拿，小钱不要。银行的信用卡和贷款，只要2万起的，不急着用钱的话，2万以下批的卡就销掉，半年以后再办。贷款2万以下不考虑。网贷公司给你钱基本上都是3000,10000,30000这种的，3000的多，一般也不要，太少上一次征信性价比不高。少数网贷比如阿里网商贷和百度有钱花一次性额度给4万、10万以上的，这种可以用，性价比可以的。主要用钱还是拿银行的，银行的利息再高也不会比网贷高。4、小心还款能力跟不上的几个警戒线。信用卡总使用额度超过你的月薪，你要开始警惕，信用卡总使用额度分36期以后每期要还款的总和超过你的月薪，你要非常警惕，信用卡总使用额度超过50%，你就要停止消费。信用卡总使用额度超过70%，你必须停止消费。还记得上文这个内容吗？市面上有一种叫“空当接龙”，还有一种叫“锅盖流”，都是利用规则来制造现金流的玩法，信用卡本身能够产生现金流来维持运转。（这句话只是对市面上现有规则的研究，不代表我赞同，或教唆使用，谢谢，请给还款困难的人一条生路，不要计较这句话。）什么是现金流？做生意的人都很了解，简单地说，我今天给你1000块，你要还别人500块，你兜里只有200块。那么你还了别人自己还剩700块。明天我还是给你1000块，你要还别人800块，你兜里还剩900块。后天我给你500块，你要还别人1000块，你兜里还剩400块。实际上你真正有所有权的只是几百块，但你有使用权的是数千块。这就叫现金流，现金流不止是企业财务，也是个人财务的命脉，经常四两拨千斤。当需要还款的钱超过月薪导致信用卡还不起，很多持卡一族会使用上文我说的空当接龙和锅盖流来制造现金流，当信用卡总使用额度超过50%，信用卡现金流绷得不紧。70%的时候，还算可以运转。再高，必定难以为继，只能再借钱填坑。（只是对市面上现有规则的研究，不代表我推荐或教唆你使用。）六：你记住，信用卡是什么？对你来说，只是按银行规则给你资金的工具。它用来给你提升眼界、维持生活、保持形象得体、把握机会、提高劳动价格都是应该的。你有20万信用卡只需要1年，你攒20万可能要10年！多少钱也买不来你10年的时间！如果有天你和家人重病需要钱，马上刷卡就有了，还不起慢慢还征信不要了拉倒，多少钱也买不来你和家人的一条命。对银行来说是一个赚钱的产品。对国家来说是刺激国民努力拼搏和经济发展的一条渠道。你刷卡的正道是一边超前消费一边积累下自己提升收入的能力和资本，且有意识的管理风险。每一年你多花的钱都折现到你身上来，折现到你收入的提升上来，花后两年的钱办今年的事，后两年再花后两年的钱，你总能还得起，有外部的现金流去还卡。比如生意收入，工资收入、房租收入等都是OK的。
你刷卡的邪道是不断超前享乐型消费，花钱没数，账单日、还款日、风险警戒线也不好好管理，等逾期和还不起了才想起来自杀或者跪求父母卖老宅。你有20万信用卡额度只需要1年，而你攒20万可能要10年。信用卡管理得当就是普通人逆袭实现职业、财务自由的助力神器，管理不得当瞎花就是让你走上天台迈一步和烧上煤炭关好门窗的恶魔之手
银行之间信用卡数据互通吗，为什么
我仔细看了题主的题目及注解，一共问了三个问题，如下：
银行之间数据是否互通？
使用信用卡对于将来办理信用卡和贷款是否有好处？
花呗、白条也都有透支功能，为什么一定要用信用卡？
三个问题本身关联性不大，我挨个来回答下：一、关于数据互通问题银行之间涉及客户的信息都是不会互通的，这不仅是因为竞争的原因，还涉及到客户的隐私问题。不过，你在A银行办理的信用卡的使用情况，B银行通过征信报告也是可以查看得到的。必须说下，B银行要查询征信报告必须要经过借款人的授权，而且授权还必须伴随着正规的用途才可以，比如信用卡审批，贷款审批，贷后管理等。
二、对于将来办理信用卡贷款是否有好处这个问题没有固定的答案，因为它是因人而异的。为了方便理解，我们将办理信用卡和贷款的难度进行评分。从0-100分，分值越高越难。如果你从来都没有信用卡，假设办理第一张信用卡的难度是50分的话，那么办理第二张到第六张的难度可能就在30-50分。办理第7张及以上，分值就会越来越高，办理难度也会越来越大。贷款也是一样，在你信用卡张数及额度都不高的情况下，办理难度是较低的。当你的信用卡张数及额度达到一定限度时，贷款办理难度就会增大。
三、有花呗白条为什么还要用信用卡目前花呗以及白条是不上征信的，银行通过查询征信是发现不了你的用款记录。那么银行就会把你当做白户来处理，白户的信用卡额度一般不高，贷款也不是很容易批准。除此以外，花呗和白条只局限于部分场景，金额也不高，不能满足部分人的大金额透支需求。比如花呗只能在阿里系的平台使用，京东白条只能在京东系的平台使用。当然了，花呗、白条自然也是可以用的，但是与使用信用卡并不冲突。想用哪一个完全要看题主个人的习惯。
不知道上述三个问题，是否回答清楚，如果有疑问随时沟通。
银行研究僧，你学习，我也跟着学习。
自己有很多银行卡，但是设置不一样的密码很难记，设置同样密码有安全隐患吗
当然有隐患，我们现在通常都有很多张银行卡，放在一个钱包里，一旦丢失，又设置了相同的密码，那么意味着破解了一张卡的密码，所有的密码都破解了，损失成倍增加。
对于银行卡密码，我认为有四种做法是不可取的。
1、用个人生日作为密码最危险很多人喜欢用个人生日作为银行密码，这样身边熟悉你的人知道你的生日，就相当于知道你的密码，不少熟人作案的盗窃案，银行卡密码都是这么泄露的。
2、把身份证和银行卡放在一起
道理同上，只不过这样不熟悉的人也会根据你身份证上的出生日尝试输入，如果你的密码恰好是生日，那么小偷很容易试出你的密码把钱取走
3、密码是重复或简单密码很多统计都表明，像666666、888888、123456这样简单的数字，很多人都用于作为网络密码和银行卡密码，这样很容易被暴力破解，危险性很高
4、所有银行卡使用相同密码，这样很容易被一次性猜出所有账户密码，毫无保密可言。
现在很多银行系统已经不允许使用重复数字或生日作为密码了，那有人说我设置复杂的密码，而且每张卡分别设置密码我记不住怎么办？
在这里我教大家一个我自己使用的方法，先设定一个四位数的固定密码，比如生日0802，然后把每一张银行卡的最后两位加起来做组合，插入的位置可以根据你的习惯自定，比如放在前面，放在中间放在最后都可以，你只要记住这个规律，既保证了不会忘记密码，而且每一张卡的密码都不一样。你认为如何？
关于银行卡和信用卡有什么区别，银行之间信用卡数据互通吗，为什么的介绍到此结束，希望对大家有所帮助。
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