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必定实现财务自由的十大步骤10，实现财务自由的三个阶段
2025-06-05 02:50:44网络趣梗0人已围观
简介
每次股基大跌，很多人都觉得离财务自由很远
每次股基大跌，很多人都觉得离财务自由很远。
往往在这些节点上，段子手就受不了了，甚至把“假期”和“大降”一起调侃：
节前让你觉得自己有钱，促进更多消费；
放假后，让你知道你没钱，督促你努力。
符合逻辑吗？听起来很有道理。
但是，投资的目的真的只是为了让你能够多花钱，避免多工作吗？
不，财务自由就是把你的空闲时间解放出来，让你不用过多考虑钱的问题，去做属于你天生使命的事情。
我们说过财务自由的公式：被动收入-日常开支-通货膨胀0
《在中国实现财务自由到底要多少钱》也讲了财务自由的五个阶段，但是如何一步一步的踩这几个阶段呢？
今天我们就来分享一下已经踏上财务自由彼岸的著名投资人、畅销书作家托尼罗宾斯的观点。
让我们向托尼老师学习。怎样才能有序的实现财务自由？
01
第一步：多存钱。
你可能觉得这是废话，但如果你面临选择，这第一步短短的三个字，可能会让你做出完全不同的选择。
比如买车。
现在因为大部分绿色车牌都是0元赠送，所以一辆新能源电动车的总成本比以前的燃油车要小很多。
不过如果要买一个，还是要10万到15万。
但如果看6%的年化收益率为中低风险，10万~ 15万的年收益大概在6000 ~ 9000元，月收益500~750元。
同时，电能的使用确实比传统燃料有很大的成本优势，但停车费、保险费等一系列费用是避免不了的。这部分支出每个月会在800 ~ 1500元左右。
这样，你的两个选择相差1300 ~ 2250元，或者一年15000 ~ 27000元的现金流。
这会导致什么？
虽然很多人在牛市和基金年都能赚到30%以上，但苦于本金差，绝对收益少。
而如果你能通过在人生的每一个决定中做出正确的决定来“存更多的钱”，5到8年后你会有更多的钱供你打理吗？
02
第二步：不要被骗了。
随着工作年限的增加，很多人都积累了一定的财富。这个时候你就会去思考如何让你的钱再生钱。
有类似的理财思维固然很好，但人们在投资理财时往往会误入歧途。
比如CSI刚参加工作不久，好不容易攒了一万块钱，已经想着买一只研究了很久的主动型基金。
那时候买手机app还没有现在这么方便。你必须亲自去银行购买。
没想到我姐这个银行的理财经理也很有说服力。认购的时候疯狂地向中证推荐一只新发行的封闭式基金。
老何还是个金融知识薄弱的“小何”。在她口若悬河的劝说下，小何临时修改了最初的投资决定。
结果可想而知：封闭期到期，恰逢市场由牛转熊。小何抢着花钱结婚，最后还得割地板上的肉。
事实上，无论是银行理财经理还是投资顾问，因为他们的职位，肯定会优先给你推荐销售提成最高或者KPI压力最大的产品。
在这一点上，如果你不能透过现象看到本质，那么你在投资之初就很容易被骗。
03
第三步：制定计划。
工作中要做项目计划，给客户提建议时要拿出解决方案。那么我们在为自己的财务自由奋斗的时候，为什么不制定一个个人或者家庭的理财计划呢？
是的，我们不仅要做规划，在做个人或家庭理财规划时，还要明确三点：
第一，我要去哪里？
比如我们《钱：7步创造终身收入》曾经说过，在中国，完全不需要达到绝对财务自由的第五阶段。普通人只需要达到财务活力的第二阶段，就有足够的空闲时间去实现自己的天然使命。
所以，如果你生活在一线城市，可以给自己设定理财活力的第二阶段：每月被动收入2万元作为目标终点。(二三四线城市可根据实际情况减少)
第二点，我要多久才能实现？
每个人的寿命都是有限的，我们当然不想等50年才能达到这个目标；
当然，如果你太激进，一年之内实现起来会极其困难和焦虑。
因此，把目标定在8~10年内完成是相对可行的。
为什么是八年？
因为根据一万小时定律，一个人只要在某项技能上刻意练习一万小时，就可以成为这方面的专家。
10000除以365天，再除以每天刻意练习8小时(钓鱼时间不算)，那么3.4年左右你就可以成为这个领域真正的专家，拿到业内高薪。接下来的4.6~6.6年是你拿着高薪积累本金的时候。
点3，我实现财务活力的具体路径是什么？
我们以财务自由的第二阶段，财务活力(一线城市)为例：
实现“2万元/月”的被动收入
=24万元/年被动收入
=400万元x 6%年化收益
=300万元x 8%年化收益
=240万元x 10%年化收益
从上面的公式可以清楚的看到，如果你相对稳定的年化收益较高，那么8~10年后，你需要的本金就较少。
所以，接下来，你可以把目标拆解成两个关键结。
果：
关键结果一：完成x万元本金积累；
关键结果二：掌握稳定y%年化收益的手艺。
04
第四步，做配置。
现在目标已经明确，目标拆解的关键结果也很清晰了，你可能会说，现在银行理财4%都快没了，怎么可能做到8%~10%的年化收益呢？
在回答这个问题之前，不知你是否回测过：如果你从2015年牛市高位定投沪深300etf到今天的年化利率是多少？
答案是：年化7.45%。
那你又是否知道，如果你进行了一定的资产配置，你的年化利率又能达到多少呢？
答案是：大约为8%~10%。
是的，你没有看错。
在你努力了3.4年，每天刻意练习8小时之外，如果你还能投入1~2小时研究资产配置，你也可以获得8%~10%的年化收益。
资产配置把你的本金分为三个水桶：
第一个水桶是安心水桶。这个水桶求稳，让你获得心理安全，比如债8股债9股1的优质固收+类的产品组合就是很好的防守，能形成你的安心水桶。
第二个水桶是成长水桶。这个水桶求增长，让你在承受一定风险情况下，获取更高收益。比如现在很多曾经穿越多次牛熊的老牌基金经理操盘的主动基金。
尽管它们的最大回撤大跌时的确会达到30%~60%，但这些回撤在多年后看起来只是一朵小浪花，十几年下来的年化收益能达到15%~20%。
第三个水桶是梦想水桶。这个水桶求爆增，比如2020年的理想汽车，从年初的4美元涨到66美元，1年实现15倍增长。梦想水桶只适合用很小一部分资金去投入你存在信仰的股票，并不适合大规模投入。
这个水桶通常是空的，投资标的也经常是渴望而不可求。但现实中很多人却总是期待一夜暴富，把过多资金投入其中，甚至不惜举债、使用杠杆资金，最终往往以一地鸡毛告终。
这三个水桶构成的资产配置千变万化，其中尤以桥水基金的全天候组合（1973~2013年历史年化收益率9.5%）、斯文森组合（1973~2013年历史年化收益率10.16%）最为出名。
当你依靠自己的知识积累，能深刻理解并践行资产配置时，这就标志着你已经开始掌握普通人并不熟悉的年化8%~10%收益率的手艺。
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第五步：稳收入
通常认为，如果本金足够，年化收益又能稳定达到8%~10%，那么你已经一步踏入财务活力的境地了，但有些特殊情况又会让我们猛跌回来，那就是负向小概率事件的发生。
为此，你要做好两方面的准备：
第一，买一份保险。
这个非常好理解，用保险对冲你的负向风险，老何无需赘述。
第二，判断风险权。
什么意思？
简单来讲，就是在做出某项行动前，你要判断这件事情的风险收益比。
比如假设有人给你一把装了1枚子弹的左轮手枪，让你往自己的太阳穴上开一枪，如果你不死，他就给你1000万美元，你干不干？
不论你干不干，反正我不干。
为什么？
因为这是一件收益有限，风险无限的事情。
你的死亡概率太大了，高达16.6%。
但如果你万一，不，不是万一，而是六分之一。
如果你死了，可就什么都没了！你的风险变成了无限大！
所以，当你给自己定好财务自由目标的当下，下面几件“收益有限，风险无限”事情你可千万别去做：
贪污、行贿、受贿
职务侵占
闯红灯、乱穿马路
疫情期间不带口罩出门
乘地铁抢门
……
总之，在你作出一项行动前，思考一下，这件事情是否“收益有限，风险无限”？
只有能持续地能让你在财务自由游戏里玩下去的行动，才是符合“稳收入”的游戏。
最后的话
我们都希望成为更好的自己，如果你能在8~10年内实现财务自由中的财务活力，那你就拥有足够的时间，去使用你的天赋使命，成为更好的自己。
今天的：
第一步：多存钱；
第二步：少上当；
第三步：做规划；
第四步，做配置；
第五步：稳收入。
都是经过前人践行有效的步骤，希望你也能在读完这篇文章后，在评论区或者你自己的笔记本里，迅速写下你的规划或计划，从今天开始，让我们一起走上财务自由之路。
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好了，今天就讲到这里，
每次为你凝结一个知识结晶，
每次都和你一起有策略地成为更好自己。
我是行为心理的研究者和践行者，
畅销书《行为上瘾》作者，我是何圣君，我的文章会定期更新。
请赐点赞、转发、评论、关注我，
希望通过本文的交流只是我们彼此成就的开始，
因为人生所有的修炼都只为在更高的地方遇见你。
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