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车险保险最新政策法规(车保险最新政策法规)

2022-09-02 02:17:52网络趣梗0人已围观

简介　　车险保险最新政策法规(车保险最新政策法规)，新营销网红网本栏目通过数据整理汇集了车险保险最新政策法规(车保险最新政策法规)相关信息，下面一起看看

　　车险保险最新政策法规(车保险最新政策法规)，新营销网红网本栏目通过数据整理汇集了车险保险最新政策法规(车保险最新政策法规)相关信息，下面一起看看。

　　最近几天，几张新能源汽车最新保险报价的图片引起了一波关注。除了汽车行业的员工，很多网友甚至电哥身边的朋友都来咨询事情的真相。点哥当然也很关心这个。

　　网上分别流传着几张图，但大致意思是2021年12月27日之后，各种电动车的保险费率都有所变化，大部分都有明显上涨。有截图显示，27日前后保险费率涨幅超过100%。

　　此外，我们还从一份特斯拉车主发布的网上保险费率变动表中看到，我们在12月23日收到了一份保险报价，显示新车总保费为8278.26元，而在之后的27日收到的报价上，总保费上涨至13952.52元，车损率翻了一倍多。

　　与此相关的图片还有很多，但是点哥很奇怪。虽然之前已经收到中保协即将改革新能源车险的消息，但新能源汽车商业保险专属条款试行版也已经出台。但是一夜之间保费变化这么大的原因是什么？我在第一时间整理了资料，咨询了相关人士，实地走访，为大家一探究竟。

　　贵吗？贵！

　　在网上流传的电动车保险新政下，a 《新能源品牌新车新旧条款标费对比表》引爆网络。针对此事，典哥咨询了车险专业人士。

　　汽车专业1:对，新能源车险27号以后基本都有不同程度的上涨，但是表格里的涨幅不是很准确。具体涨幅需要根据车型来计算，实际办理后才能计算。

　　汽车专业2:最近价格涨了不少。如果想买新能源车险，建议以后再买。感觉价格还在浮动，但是贵多少就不好说了。

　　综上，没有得到满意的答案。车险从业者对这次调价的消息处理的还是比较谨慎的，没有给出任何具体的回复，基本都是随机提问。为此，我们找了一位万能网友，对比了一波涨价前后的实际政策利率变化。

　　 27日之前报价

　　据这位网友说，27号之前，他的特斯拉Model 3已经进入了续保期，但是根据他的经验，过一段时间续保可能会获得更高的优惠。时间来到27号，他的保险顾问告诉他，他的续保价格从5483.51元(第三方)涨到了8779.32元(第三方)，涨幅超过3000元。他打破了戒心，车损险和第三者险保费双双上涨。

　　 27天后报价

　　看完这个故事，典哥真的心疼了他几秒，但是真正的典哥想到这里的折扣差价可能有问题，毕竟不是新车。可能价格有波动很正常，所以典哥开车去特斯拉交付中心看新车的保险费用。

　　现场咨询的保险顾问的回复是，27号以后新车保险费确实有不同幅度的上涨，具体涨幅和车价有关。最低配的Model 3(后轮驱动版)大概涨了1000多块钱，但如果买了高性能版，涨幅也就几千元左右。另外，新政下的附加险，比如自用充电桩的附加险，已经可以购买，价格也不贵，小了几百块钱。

　　哥也在现场采访了一些车主。其中一位后轮驱动Model 3的车主说，他的保险费是7000多元(第三者200万)。现在报价8000元左右，和保险顾问给的回复基本一致。

　　让店哥惊讶的是，一辆长寿命全轮驱动车型Y的车主，12月29日的保险报价，百万第三者保险保费为15837.26元(含交强险)，与27日之前的同款车型不同。与同价位的燃油车相比，保险费用贵了几千元。

　　为什么涨价？

　　针对这次涨价，点哥汇总了各种数据，分析了这次涨价的原因。在那里

　　从保险行业的口中，我们知道新能源专属保险增加了车辆本身以外的货物财产损失，以至于保险行业需要对所有品牌和车型重新评估定价。说白了，以前的油罐车和有轨电车统一标准定价不合理。

　　根据之前的数据，部分电动车品牌的理赔率和理赔金额过高，导致部分品牌车型在重新评估定价后决定提高保费。以特斯拉为例，保费与理赔金额之比为1: 1.4(非官方数据)，也就是说保费不够赔付。这次大幅涨价主要是针对理赔率和理赔金额过高的这类车型。

　　保险公司利润下降。

　　在我们的常识范围内，保险公司就是一堆会“印钱”的企业。目前随着汽车保有量的不断增长，保险公司应该很赚钱。然而，事实与想象不符。我们看几大车险品牌的财报。像平安保险、太平洋保险等品牌在2021年都记录了车险业务收入下滑的数据。

　　来源：中国平安2021年中期财务报告

　　保险责任范围扩大。

　　除了一些涨幅比较大的车型和品牌，还有一些电动车在新政前后保费“涨幅”略有上升，主要是因为在新政策下，电动车专属保险的责任范围更广。为了适应新能源汽车的特点，不仅考虑了新能源汽车的自燃风险，还考虑了“三电”(即电池、电机、电控)的损坏风险。相比传统车险的使用流程，新能源汽车专属条款的主险责任也增加了收费流程。简单来说，“保险”的范围需要扩大，保费在合理范围内上涨是合理的。

　　专属保险怎么了？

　　事实上，这一轮保险成本变动从几个月前就已经在酝酿了。8月4日，中保协已经发布了“新能源汽车专属商业保险”

　　条款》2021版征求意见稿，内容关于新能源汽车保险新标准讨论。12月14日，中保险发布《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款（试行）》，具体内容与征求意见稿相比变化不大。我们再来复习一下专属条款的重点内容。

　　 1.专属条款对象

　　本次条款加强了专属条款新能源汽车定义，新能源汽车指采用新型动力系统，完全或者主要依靠新型能源驱动的汽车，包括插电式混合动力（含增程式）汽车、纯电动汽车和燃料电池汽车等。汽车类型方面涵盖小客车和货车，但像大型挂车或者特种车辆则不计入内。另外，专属条款的主险责任，明确指出包含车身、电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统以及其他所有出厂时的设备。

　　这里还需要解释一点，目前有部分消费者选择“车电分离”的形式购买新能源车，此时消费者是电池的租用方而非所有方，但本次下发的专属条款里并没有提到这一点，但相信随着未来车电分离购买方案的普及，应该也会增加对应的说明或者相应的险种。

　　 2.新增5种附加险

　　新增附加险：

　　（1）附加外部电网故障损失险

　　因外部电网故障，导致被保险新能源汽车直接损失，且不属于免除保险人责任范围，保险人依照本保险合同约定负责赔偿。

　　简单来说：除了责任免除的情况，由外部电网发生故障造成的电动车自燃等情况，保险公司赔了，就算是救援费用保险公司也赔，属于推荐新能源车必买附加险。

　　（2）附加自用充电桩损失保险

　　保险单载明地址的，被保险人的符合充电设备技术条件、安装标准的自用充电桩，因自然灾害、意外事故、被盗窃或遭他人损坏导致的充电桩自身损失，保险人在保险单载明的本附加险的保险金额内，按照实际损失计算赔偿。

　　简单来说：相当于给自家（公司）自用的充电桩上保险，再也不怕被熊孩子或者其他路人弄坏你的充电桩了。

　　（3）附加自用充电桩责任保险

　　保险期间内，保险单载明地址的，被保险人的符合充电设备技术条件、安装标准的自用充电桩造成第三者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人负责赔偿。

　　简单来说：就是如果你的自用充电桩造成第三者伤害，比方说漏电造成伤亡，自燃造成其他车烧了等，保险可以替你赔偿。

　　（4）附加智能辅助驾驶软件损失补偿险

　　保险期间内，因发生主险责任范围内的事故，导致被保险新能源汽车全部损失，造成智能辅助驾驶软件无法使用，保险人在保险单载明的本附加险的保险金额内计算赔偿。

　　简单来说：车损发生后，除了硬件恢复以外，购买本补偿险后，保险公司赔偿你恢复软件功能费用，额，就目前来看，这险种用处不大，可能是比较前瞻性的险种吧。

　　（5）附加火灾事故限额翻倍险 ( 第三者责任险的附加险）

　　保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险新能源汽车的过程中，因起火燃烧致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任范围的，被保险新能源汽车第三者责任保险所适用的责任限额在保险单载明的基础上翻倍。

　　简单来说：第三者责任险的火灾事故升级版，如果发生像此前地库自燃，连续波及车库内多辆豪车的情况，如果你有选择多倍的保险，或许能在那时帮上忙。

　　比如这样的情况

　　 3.删除1个条款，修订1个条款

　　删除：附加发动机进水损坏除外特约条款

　　原条款：在使用过程中，因发动机进水后导致的发动机的直接损毁，保险人不负责赔偿。

　　简单来说：反正现在只要知道新能源车涉水导致事故，是在赔偿范围内就就好了。

　　修订：附加机动车增值服务特约条款

　　本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款，投保人可以选择投保全部特约条款，也可以选择投保其中部分特约条款。保险人依照保险合同的约定，按照承保特约条款分别提供增值服务。

　　车企自营保险可期？

　　保险价格上调，对于部分奔着低用车成本选择电动车的用户来说，会造成一定的负担，一年多花的钱真的可能需要多加好几箱油才能补得回来。而且对于最新的保险政策，几乎把大部分主要部件都算在承包范围内，可选择空间不大，这又是否会是车企的一次机会？自营保险不考虑一下？

　　其实说到这个自营保险，早在两年前，特斯拉已经在美国本土宣布推出该项业务，从加州开始向全美普及，特斯拉还对外宣称，它的保险价格“比竞争对手便宜30％”。而在今年10月份马斯克在德克萨斯州超级工厂举行的2021年股东大会上透露，特斯拉的内部保险计划将于不久后正式上线。

　　有意思的是，马斯克狠下心来要做这项业务，也是由于此前曾与汽车保险提供商AAA发生了争执。AAA表示，基于美国公路损失数据研究所（Highway Loss Data Institute）和其他数据源的分析结果，相较于同级别车辆，Model S和Model X车型索赔频率以及成本都异常高，该公司决定把特斯拉的保费提高30%。特斯拉并不认同，认为他们选用了错误的比较对象，才导致特斯拉车型保险定价过高。（现在想想，这倒是和国内现在发生的情况有点相像）

　　与传统保险相比，特斯拉推出的自营保险有明显优势。在原有价格下降20%到30%后，大多数车主的保价会介于120—200美元之间。同时，可以根据车主的使用经验来调整费用，当车辆选择的主动安全功能越多，保价还会有相应折扣。简单来说就是可以根据自己的车辆定制保险，用户选择自由度更高。

　　除了这种单纯的自营保险业务外，还有像蔚来那样采用与保险公司合作的形式提供车辆保险业务。在选择蔚来的车型时，你可以选择其中的服务无忧和保险无忧套餐，只要在选择了蔚来提供的保险业务，你可以加钱得到蔚来的专属服务，包括划痕补漆服务等。

　　其实特斯拉和蔚来这两种扩展性保险服务采用了完全不同思路运营，特斯拉强调降低用户成本，保护品牌利益；蔚来在保险业务基础上，让用户能享受更多服务内容，同时能增加用户粘性。

　　编辑点评

　　电哥认为，这一波新能源车保险改革该从两个方面来看：

　　其一，就是新能源车保险价格确实涨了，如果你是有购车打算，或者已经交付订金准备提车的，那也只能默默承受了；如果你只是在观望阶段，可以对比一下到底你心仪的车辆与涨价前相比涨了多少，但以后是涨是跌，别人也是叫我多观望观望。

　　其二，新能源车保险改革从长远来看是对新能源汽车发展来说是件好事（当然这里并不是指涨价是好事），针对新能源汽车特点，有相对应的改变其实能更好地为车辆提供保险服务，但保险费到底是不是该涨这么多？电哥也觉得稍微贵了点，你看，隔壁汽油车车友群都要开香槟了。

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