四大银行哪个股票好(买4大银行的股票怎么样)

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大银行的股票便宜还是贵？

最近，摩根士丹利下调了四大银行的评级。在当前时点，摩根士丹利下调四大行评级，可能间接压低四大行股价，间接影响a股市场。但评级报告本身是一个比较常规的市场化产品，其评级自然是由市场合理判断的。但也正是因为外资投行的头衔，使得其评级报告充满了神秘感，市场的关注度骤然上升。但从实际情况分析，市场存在过度解读的问题，夸大了外资投行的评级影响力。

退一步说，即使兑现了外资投行的评级报告，按照四大行目前的价格水平，实际上与评级的目标价相差不大，但其实际影响非常有限，不应该过分悲观。那么，国内四大银行股到底是便宜还是贵呢？

纵观a股市场的银行股，四大银行股均处于破净状态，其中工行、农行、中行、建行的账面价值比分别为0.87、0.78、0.71、0.90。一般二级股的市净率都在1以上。同时，对于相应的估值水平，四大行的动态市盈率和TTM市盈率均在7倍以下。其中，工商银行动态市盈率6.15倍，TTM市盈率6.7倍；农业银行的动态市盈率为5.23倍，TTM市盈率为6.24倍。中国银行的动态市盈率为5.46倍，TTM市盈率为6.11倍。建行动态市盈率5.78倍，TTM市盈率6.90倍。

可以看出，相对于海外成熟市场的银行股，国内四大行的估值优势和市净率优势相当明显。四大行的股价长期处于破净状态，实际上并不能真正反映股票的投资价值水平。随着国内金融市场的不断开放，长期破净的低估值股票更容易成为外资争夺的焦点。

对于市场而言，投行股更大的不确定性风险是政策监管的风险和未来开放金融市场竞争环境的变化因素。其中，对于前者，市场近期放出《商业银行金融资产风险分类暂行办法》，但属于公开征求意见阶段。其中，比较有争议的是，逾期90天以上的贷款被列为不良，同一债务人在所有银行逾期90天以上的债务，已经超过5%的，也被所有银行列为不良，给银行业整改带来很大压力。但四大行其实已经提前做好了准备，这一方面体现了大型银行强大的风险控制能力和抗风险水平；另一方面具有一定前瞻性的政策应对。往年逾期90天以上的贷款被列为不良，进一步降低了对政策监管的风险影响。

对于后者来说，金融市场的不断开放是国内金融市场国际化的必然过程和必然趋势。但经过这些年的努力，四大行已经具备了较强的应对风险的能力，并构建了良好的风险控制体系，为未来逐步开放的金融竞争环境做好了充分的准备。

从投资的角度来看，四大行不仅具有低估值、低市净率的优势，而且长期稳定、高分红。以工商银行、农业银行为代表的大银行历年平均股息率在4%以上。由此可见，对于四大行而言，它不仅是a股市场指数的重要稳定器，也是a股市场的优质资产。但对于四大行来说，更适合长期投资。只有长期投资才能通过红利再投资体现长期投资的价值。

因此，对于长期处于破净状态的优质资产，在外资投行下调目标评级的背景下，仍需警惕a。

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Tags： 银行  四大  股票  评级  风险  

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